Likwidacja szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych, to najczęstszy problem osób posiadających polisę ubezpieczeniową. Poniżej wskazujemy na kilka punktów, które możesz wziąć pod uwagę, aby właściwie dobrać AC i zmniejszyć ryzyko kłopotów przy likwidacji szkody
Formuła All risk
Oprócz zakresu ważny jest rodzaj ubezpieczenia. Coraz częściej ubezpieczyciele oferują polisy w formule „All risk” – od wszystkich ryzyk. To ubezpieczenie ma wielką zaletę dla klientów. W standardowej umowie ubezpieczyciel w OWU wskazuje, za jakie zdarzenia przyjmie odpowiedzialność.
W formule „All risk” ubezpieczyciel odpowiada za szkodę powstałą w następstwie każdego zdarzenia, które nie zostało ujęte w wyłączeniach odpowiedzialności. Zakres All risk zazwyczaj ułatwia dochodzenie roszczeń. Klient zawsze ma domniemanie ochrony ubezpieczeniowej i to ubezpieczyciel musi wykazać, że jakieś zdarzenie było wyłączone z ochrony.
Wariant likwidacji szkody
Ubezpieczyciele umożliwiają dwa sposoby likwidacji szkody – w formule bezgotówkowej (tzw. warsztatowej) bądź gotówkowej (tzw. kosztorysowej). Jeśli chcesz ew. szkodę z AC zlikwidować bez zbędnych formalności, warto wybrać bezgotówkową formę likwidacji. W tej formule likwidacji szkód ubezpieczyciel sam załatwia formalności z warsztatem samochodowym, w którym naprawiony będzie Twój samochód.
W opcji kosztorysowej ubezpieczyciel wysyła swojego eksperta, który ocenia szkody, a następnie przelewa pieniądze na Twój rachunek. Całą naprawą musisz zająć się sam. Przy tym wariancie likwidacji niejednokrotnie zdarzają się spory między klientami a ubezpieczycielami. Są one spowodowane rozbieżnościami między wyceną rzeczoznawcy ubezpieczyciela a kosztem naprawy wskazanym przez warsztat, w którym zdecydujesz się naprawić auto.
Części oryginalne czy zamienniki?
Kupując AC, masz wybór czy do ew. naprawy samochodu zastosowane zostaną oryginalne części producenta, czy zamienniki. Wariant z częściami oryginalnymi jest oczywiście droższy. Natomiast warto zastanowić się, czy go nie wybrać – zwłaszcza gdy masz stosunkowo nowe auto.
Warto zwrócić uwagę na to, czy przy wyborze części oryginalnych, ubezpieczyciele nie stosują amortyzacji. W przypadku zamienników wyliczana jest ich wartość na dzień szkody. Oznacza to, że ich wartość zostanie przyjęta za niższą niż w dniu podpisywania umowy ubezpieczeniowej.
Stała suma ubezpieczenia działa na Twoją korzyść
Ubezpieczając auto warto rozważyć czy nie wybrać polisy ze „ stałą sumą ubezpieczenia”. Suma ubepieczenia, to najwyższa kwota, jaką możesz uzyskać z tytuły wypłaty odszkodowania. Jeśli ubezpieczenie nie ma stałej sumy ubezpieczenia a będziesz mieć szkodę, ubezpieczyciel może zrobić aktualizację wyceny pojazdu. W jej wyniku wartość Twojego samochodu spadnie, dlatego spadnie również wartość wypłaconego odszkodowania. Jeśli chcesz zabezpieczyć się przed taką ewentualnością wybierz polisę ze „stałą sumę ubezpieczenia”.
Kiedy wybrać udział własny?
Ubezpieczając auto warto rozważyć czy nie wybrać polisy ze „ stałą sumą ubezpieczenia”. Suma ubepieczenia, to najwyższa kwota, jaką możesz uzyskać z tytuły wypłaty odszkodowania. Jeśli ubezpieczenie nie ma stałej sumy ubezpieczenia a będziesz mieć szkodę, ubezpieczyciel może zrobić aktualizację wyceny pojazdu. W jej wyniku wartość Twojego samochodu spadnie, dlatego spadnie również wartość wypłaconego odszkodowania. Jeśli chcesz zabezpieczyć się przed taką ewentualnością wybierz polisę ze „stałą sumę ubezpieczenia”.
Franszyza integralna może spowodować brak wypłaty odszkodowania
W niektórych wariantach ubezpieczeń występuje „franszyza integralna”. Może być ona określana kwotowo (np. 500 zł) bądź jako procent od sumy ubezpieczenia (np. 10%). Franszyza, podobnie jak udział własny, oznacza przejęcie przez Klienta części ryzyka na siebie. W przypadku powstania szkody, odszkodowanie zostanie pomniejszoną o tę kwotę. W sytuacji wystąpienia drobnej szkody nie będzie ono wypłacone wcale.
Dodatek Assistance
Dodatkowym atutem do ubezpieczenia AC jest Assistance, które również może się różnić w zależności od wybranego wariantu i ubezpieczyciela.
Warto dobrze przemyśleć wybór ubezpieczania AC dla Twojego samochodu, bo to ubezpieczenie działa na Twoją korzyść, tylko jeśli wiesz co wybierasz.